買物業的動機

姊妹理財日誌《買物業的動機》10-04-2019

與物業結緣

我絕對相信緣分，相遇是有緣，擁有是有緣，珍惜是有緣....三者加在一起，才能叫做“緣分”。在我人生中，我與物業相遇，擁有數個物業，珍惜物業......詳情可閱讀筆者文章《孩子令我擁有千萬元的不動產》。我是與物業結了緣的，是與物業談戀愛，我更享受與物業談戀愛的過程。

買物業的動機

萊坊2018年《財富報告》顯示，根據541個全球領先私人銀行家及財庫顧問，代表5萬名客戶的回應，物業市場佔其投資組合(不包括自住和第二物業)，香港物業投資比例達47%，為全球比例最高。比較鄰近國家，新加坡物業投資則排名最後僅佔35%。

買磚頭的人，認為香港物業越升越有，就連一位新相識的印度朋友也說：「Hong Kong flats, no problem.」。我和她都是在同一專業發展，雖然初相識，但特別投契。我和她居住在同一屋苑，細問下，她對香港樓巨有信心，所以買樓作投資用途。而我買物業的動機主因是需要，再加有能力購買，我就果斷地買完一間物業又一間物業。

增持物業，解決需要

擁有第一個物業是要舒援我失戀之痛的需要，物業發揮了安慰的功效。我和世紀前戀人因太了解而分手（以為只有在演戲才會發生的），當中是極痛的，但選擇十分正確。認識我的朋友也深知我的果斷和堅持。作為年輕人的我，分手像世界沒日似的，那刻渴望有一些實質的東西在身邊伴隨著。朋友游說我儘快投入新戀情是解決失戀之痛的良藥，但我抱著寧缺勿濫的宗指，選擇去了台灣旅行。旅行當然是無比快樂的一件美事，但一上機回港那刻，又有一種落寞之感。隨手拿起身邊一份報紙閱讀，見到一則長沙灣4小龍樓盤的廣告，有一種當頭棒喝之感，物業就是筆者那刻所需要實質的東西。回港計數後，因當時我已當專業人士數年，所以是有能力到銀行上會的，不久就到黃埔排隊購買我第一個物業了。現在和朋友分享那刻的決定，大家都會覺得crazy!

我購買另一個物業的動機又是解決生活的需要：我誕下第一個嬰兒了！初為人母，萬事都十分小心，比購買物業更小心億倍。我和老公都要上班，想到只有外藉傭人和初生嬰兒在家，我好像患了嚴重的思覺失調症似的。我看到、聽到或感覺到一些不存在的事物或聲音，如：外藉傭人虐待初生嬰兒、打她、罵她……對我來說，這是一種非常真實的感覺。我相信香港有很多初為人母的媽媽一定經歷過我的『思覺失調』，為免真的患病，家人決定購買一間距離公公婆婆附近的物業，方便公公婆婆來和外孫玩，我好像聘請多部人肉監視器般，哈哈！可確保外孫沒有被虐待。經計數後，家人很果斷地購買了另一間物業。

我再購買另一個物業來解決生活的需要：我誕下第二個嬰兒了！因為生第二個嬰孩，婆婆覺得有壓力，她想過得輕鬆些，就向我「辭職」。因此，我嚴重的思覺失調又復返了。家人努力解決問題，最後決定在爺爺嬤嬤樓上買下物業，繼續聘請多部人肉監視器。

Yeah！我再購買另一個物業來解決生活的需要：我誕下第三個嬰兒了！人多了，單位變得不夠住，她們3個姐妹同住一間房間實在是擠迫的。最重要的是如果一個孩子病了，在所難免會將病毒傳染給另外健康的孩子。全家人經歷多次1人病倒，期餘4人相繼染病。除了空間局限外，市區空氣質素差亦是一個原因。今次雖然有需要購買1間3-4房的物業，但沒有像前幾次般緊急。天時地理人和對買樓是缺一不可，某星期日，筆者和家人帶女兒到粉嶺去下棋，因我們都想時間容易過些，我們選擇去找地產經紀人看看樓，這課外活動既富娛樂性，又可以
貼近一些市場的資訊。本沒有持甚麼期望，怎料地產經紀人介紹了一個李嘉誠的新盤，我們好奇到實地一看，竟然被翠綠的草地、荗盛的高山深深地吸引著我們的眼球。在2小時內，我們簽了臨時買賣合約了。

李嘉誠被問到買樓問題，超人話若你係自住，幾時買樓都冇問題。我就是那群有自住需要，又計得掂數，所以就不斷增持物業了。我很少賣掉物業，視物業為值得儲的資產。超人話齋，香港樓價長遠係升，計埋通漲，永冇蝕底。我的確與物業有著不解的緣分。


3個孩子的媽媽志在分享，並非收取廣告宣傳之嫌。

孩子令我擁有千萬元的不動產

姊妹理財日誌《孩子令我擁有千萬元的不動產》08-04-2019

養大一個小朋友要400萬元?

1996年，李麗珊為香港取得歷史性首面奧運會獎牌兼首面金牌（滑浪風帆），因而被香港傳媒冠以「風之后」的美譽。2006年，李麗珊話養大一個小朋友要400萬元，是當時一層樓的售價，已經把不少的準父母嚇怕了。香港每年都有通脹，物價飛升：樓價、租金升多於一倍，食飯、車錢、柴米油鹽都不斷加。現今，養大一個小朋友肯定超出了400萬元的預算。

我是一位6年抱3的媽媽

雖然400萬元的言論嚇怕了不少準父母，但卻沒有把我嚇怕，我是6年抱3的媽媽。很多新舊相識的朋友或同事都異口同聲地說：「你好勁！」；有一次，我帶3位小孩上街，曾有1位婆婆讚我很棒！我明白2000年的家庭多是1孩家庭，2孩家庭已為少數，3或多孩家庭變得極罕見，和上幾代的多孩家庭截然不同。我媽媽年代的家庭，因以農為主，多生為榮，所以我家已有6姊弟了，我夫君的父母親均有十兄弟姊妹。

我和男朋友（即現在的老公）都有一世紀的前戀人，當我們由相遇、相知到相愛，我們都感到相逢恨晚，在不短不長的戀愛過程中，當然有磨合的時候，但培養了更多的共識。我們最大的一個目標不是置業，而是生小孩，組織家庭。因為我們都愛小朋友，所以連續地誕下三個愛情結精品。

3個孩子令我擁有千萬元的不動產

根據李麗珊話養大一個小朋友要用上400萬元的說法，我就要有1200萬元才可值得擁有3個孩子。但我沒有理會這數字遊戲，只有一顆「愛孩子」之心和一個「勇」字就膽粗粗成為了3孩之母了。每生育一個孩子，責任雖然大，但快樂也增加。我常常鼓勵身邊的朋友如計劃生小孩，多生一個，最少要生二個。原因是有兄弟姊妹是一件美好的事情，兒時作玩伴，長大後，可互相扶持。

我和老公都是雙職父母，主要收入一直都是主動收入──薪金。我們在這10年內共購買了多間香港樓、商場舖、車位和海外物業。購買物業的原因是我們需要一個單位去安頓我們的孩子，經計算後，我們能夠上會，在我們每月能應付供款下，我們決定利用我們的主動收入購買第一個單位。有了第一個物業，物業的升值可不少，加上習慣性的儲蓄，再使用槓桿的財技，增加財務知識，物業就一間一間地增持起來了。不動產的被動收入足以令我們在40多歲就可以提早退休，帶我們的孩子移民他國，體驗另一種生活和教育。

只要我們有足夠的財商，再通過實踐，多生兒女與妥善理財是可以並存的。




3個孩子的媽媽志在分享，並非收取廣告宣傳之嫌。

保險VS自供股票醫保

姊妹理財日誌《保險VS自供股票醫保》

3.4.2019

  

   自願醫保出爐，年供千幾，唔貴呀我都心郁郁想買。一般人都有數份保險在手，人壽、醫療、意外、家居保等等。我姐姐、妹妹以及身邊的好姊妹都游說我買保險：女人要為自己買保障，像我這類未婚無子的現代女性更要「自保」。

   

    踏入30歲，我曾認真考慮買保險，問過友邦AIA和宏利兩份保險內容，暗自覺得這與賭錢無異，不知賭贏了患病claim錢好，還是健康長壽，卻奉上畢生供款更值得高興。我姐姐和妹妹無獨有偶，曾患病重入院。她們「慶幸」年輕時買了保險，可退8成私院手術開支。相反，我卻有倖健康無恙，無買保險唯有更注重健康。

自製月供股票醫保

小妹有個更「離地」的想法：做顧客不如做「股東」，買保險服務，倒不如買其公司股票，把每月供款儲起，按季或按年買入股票，收取股票再供，相信數年後股值也會跟隨通脹升一兩倍，直至自己大病便全數賣出作醫療開支，我又可以選擇政府或私人醫院。

我做了一個excel 表，假若我把每月$1500(30歲)交保險的費用，儲起來買該公司股票。如下：

• 自製醫保 　 　 一般保險 年 本金 $1500/月 買AIA 股票 5%複利息 0-10 18,000 18,000 10 180,000 226,402 20 360,000 595,187 30 540,000 1,195,899 40 720,000 2,174,395 50 900,000 3,768,263 60 　 6,364,506
  AIA自願醫保標準計劃
  以30歲女性
  3/4/2019 資料所得

上表可見，未計股價升值，到60歲時，有600萬都夠我全數醫療開支吧，身體壯健的話，用來請個工人照顧下自己得啦!  對我而言，月供股票醫保是一種「資產」，按季或按年有現金流流入，再投入股票中可有複利息的效果。而買保險則是「負債」，每月支出一二千，患病是要祈求保險費可cover 到，什麼手術包，什麼雜項不保，其實受保者無什麼話事權。

誠言，數字分析與實際有差別，有人會質疑：股票公司有機會倒閉使股票變廢紙？同樣地，大家既保險金都付諸流水。若年輕時患重病，月供股票醫保不夠支付醫療開支？唯有自行補貼。事實上買了保險的人倘若患病，有病歷紀錄，康復後要續保也隨時加保費，羊毛出自羊身上，保險公司當然要賺錢，只有少數人claim 錢多於供款，這是概率問題，精算師已為我們計好。

難道月供保險醫保無缺點嗎？有紀律地供股談何容易。若身患重病，如何安排賣股換錢要有人代勞，這些亦要預早安排。

究竟何者較適合？大吉利是講句-出事才知道，大家何嘗不是賭上自己40-50年後的健康。與其望買左保險有保障，何不更注重個人健康，若真的「意外」患病，命也。

 

美股初體驗

姊妹理財日誌《美股初體驗》01.3.2019

 

 

 我買了港股10年8載，全部是藍籌股，可謂「阿婆式」儲股法，只是保本兼賺少少息為主。年初，我平日有追蹤的YouTuber和blogger 都有討論美股ETF，於是我開始好奇美股跟港股的分別。聽說股神芭菲特的股票回報率高，我便問家中倆元老，有關美股、巴群股，細問下他們從未沾手，遠水不及近身錢，果然是老派想法。

 

 可是，我還是心癢很想知道更多，於是網上搜集資料、比較，膽粗粗開了一個富途證券，迎生禮物🎁竟是一股滙豐、一股騰訊，當時市值$450，我一直在想，是騙局嗎？入錢開戶又送股，又免佣（只限港股）。我抱著懷疑的心態開了戶，用「富途牛牛🐮」Apps看盤。初步想買apple(代號appl)，我也是apple 迷，公司最倒楣的時候，還有我這個忠實粉絲。當晚9:30開市，一輸入股票代號，公司的股價、狀況、基本財務資料、派息，甚至操盤交易的過程，全部一覽無遺，看著數字不斷跳動，賣入買出，上上落落，有如金錢洪流在世界不停動，一時間我不敢買入，心大心細，會否再跌，我便執便宜貨，一直滑動手機，感受世界的資金在流動，太神奇了，心情澎湃極點，而疲累地睡了。次日醒來，噢！竟然比我預期買入價低，心想，我今晚買入，便有「折扣優惠」！

 

  晚上再看盤，竟然飆升了數個百分點，我那小本資金根本不夠買。如是者，一連數晚再升，直至回升20%，便痛失機會了。事後檢討，自己對美股了解不足，面對股價會非理性，自己不清楚合理價值是多少，因小失大。慶幸這次又長知識了，而且當你踏出第一步，接踵而來的機會才會出現。我想半杯水的哲學大家都知道，如今美股讓我的杯變大了。

 

▶️ETF是指數基金，一籃子股票如：盈富基金（代號2800）。美國最大指數基金包括：VOO,VTI

▶️藍籌股是香港上市，市值大，成交量大的股票，包括我們日常生活接觸的中華煤氣（0003）、港鐵（0066）、滙豐（0005）等

http://services1.aastocks.com/Web/CGIF/IndexConstituent.aspx?Language=Chi&Symbol=HSI

 

▶️富途證券開戶

 

https://hk.futu5.com

 

💁🏻‍♀️小妹並非收取廣告宣傳之嫌，純個人分享，請姊妹們獨立思考及自行作出決定。